Всеки човек, който иска да открие банкова сметка, има задачата да избере най-добрата банка и най-печелившия тип сметка. И ако всичко е повече или по-малко ясно с банките - можете да се ориентирате в многобройните рейтинги и да изберете клона, който не е далеч от мястото на пребиваване, тогава изборът на вида сметка е много по-сложен. В действителност, в допълнение към процента, трябва да се вземе предвид и възможността за попълване на депозита, предсрочно теглене, метода за изчисляване на лихвата и други фактори. В допълнение към размера на самия процент от голямо значение е външният му вид. Нека разгледаме подробно как се различават прости и сложни проценти.
Прост процент. Формула за изчисление
С прост процент всичко е изключително ясно, защото се изучава в училище. Единственото нещо, което трябва да запомните, е, че курсът винаги е посочен за годишния период. Самата формула има следната форма:
KS = HC + HC * i * p = HC * (1 + i * p), където
NS - първоначалната сума
KS - крайната сума
i - лихвен процент. За депозит за период от 9 месеца и ставка от 10%, i = 0, 1 * 9/12 = 0, 075 или 7, 5%, n е броят на периодите на начисляване.
Нека разгледаме няколко примера:
1. Инвеститорът поставя 50 хиляди рубли на фиксиран депозит при 6% годишно за 4 месеца.
COP = 50 000 * (1 + 0, 06 * 4/12) = 51000, 00 p.
2. Срочен депозит от 80 хиляди рубли, при 12% годишно за 1, 5 години. В този случай лихвата се изплаща на тримесечна карта (те не се присъединяват към депозита).
COP = 80 000 * (1 + 0, 12 * 1, 5) = 94 400, 00 p. (тъй като тримесечното плащане на лихва не се добавя към сумата на депозита, този факт не се отразява на крайната сума)
3. Вложителят реши да постави 50 000 рубли на срочен депозит при 8% годишно за 12 месеца. Разрешено е попълване на депозита и на 91-ия ден е извършено попълване на сметката в размер на 30 000 рубли.
В този случай трябва да изчислите лихвата върху две суми. Първият е 50 000 п. и 1 година, а втората 30 000 рубли и 9 месеца.
KS1 = 50000 * (1 + 0, 08 * 12/12) = 54000 p.
KS2 = 30000 * (1 + 0, 08 * 9/12) = 31800 p.
KS = KS1 + KS2 = 54000 + 31800 = 85800 p.
Сложна лихва. Формула за изчисление
Ако в условията на депозиране е посочено, че е възможна капитализация или реинвестиране, тогава това показва, че в този случай ще се използва сложна лихва, изчисляването на която се извършва в съответствие с тази формула:
KS = (1 + i) n * NS
Обозначенията са същите като във формулата за прост процент.
Случва се така, че лихвите се плащат по-често от веднъж годишно. В този случай процентът на съединението се изчислява малко по-различно:
KS = (1 + i / k) nk * NS, където
до - честотата на спестяванията на година.
Нека се върнем към нашия пример, в който банката прие срочен депозит от 80 хиляди рубли, при 12% годишно за 1, 5 години. Да предположим, че лихвите също се плащат на тримесечие, но този път те ще бъдат добавени към тялото на депозита. Тоест, депозитът ни ще бъде с капитализация.
COP = (1 + 0, 12 / 4) 4 * 1, 5 * 800000 = 95524, 18 p.
Както вече успяхте да забележите, резултатът беше с 1124.18 рубли повече.
Предимство на сложната лихва
Съставният процент в сравнение с обикновения винаги носи повече печалба и тази разлика се увеличава все по-бързо и по-бързо с течение на времето. Този механизъм е в състояние да превърне всеки стартиращ капитал в супер печеливша машина, просто трябва да му отделите достатъчно време. По едно време Алберт Айнщайн нарече процента на съединението най-мощната сила в природата. В сравнение с други видове инвестиции, този вид принос има значителни предимства, особено когато инвеститорът избере дългосрочен период. В сравнение с акциите, сложната лихва има много по-малък риск, а стабилните облигации дават по-малка възвръщаемост. Разбира се, всяка банка може да се счупи с течение на времето (нещо се случва), но изборът на банкова институция, която участва в програмата за държавно осигуряване на депозити, може да намали този риск до минимум.
По този начин може да се твърди, че сложната лихва има много по-големи перспективи в сравнение с почти всеки финансов инструмент.
