Офшорните банки често са свързани с високо ниво на финансова усъвършенстване. Независимо от това, реалността е, че всеки може да започне да работи с тях. Това ще отнеме само няколко часа.
Медиите често демонизират офшорни инвестиции, представяйки си тайни офшорни сметки на световни политици, които са скрили парите си в някоя нелегална компания, разположена на малко известния карибски остров, където данъчната ставка е почти нулева. Въпреки че винаги ще има случаи на подобни транзакции в сянка, по-голямата част от тях са напълно законни.
За какво е офшорна сметка? Тя ви позволява да привличате инвестиции, представляващи широк спектър от стратегии, които се възползват от предимствата, предлагани от инвеститора в чужбина.
Намаляване на данъчната тежест
Много държави, наречени данъчни убежища, предлагат стимули за чуждестранните инвеститори. Ниските данъчни ставки, наложени на офшорните компании, са предназначени да помогнат за създаването на здравословна инвестиционна среда, която привлича външни инвестиции. Една мъничка държава с оскъдни ресурси и малко население разглежда чуждите клиенти като възможност за значително подобряване на собственото си икономическо положение. С други думи, инвестициите идват там, където инвеститорите създават офшорни компании.
Корпорациите играят ролята на обвивка, защитавайки клиентските сметки от високо данъчно облагане в тяхната страна. Тъй като те не участват в местната икономическа дейност, те не се облагат с данък. Много чуждестранни компании също се ползват от данък без данъци, когато инвестират на пазарите в САЩ. По този начин, инвестирането чрез чуждестранни корпорации има явно предимство пред инвестирането на пари чрез офшорна сметка на физическо лице.
Защита на активите
Офшорната сметка е популярен начин за преструктуриране на активи. Чрез фондации, тръстове и компании, собствеността може да бъде прехвърлена на други. Всеки, който се страхува от съда и кредиторите, решава да изпрати част от средствата в чужбина. Прехвърляйки правата на собственост върху хартия, хората вече не се страхуват от конфискация на собственост или подобни неприятности.
Банкова тайна
Офшорната сметка е строга банкова и търговска тайна, защитена на законодателно ниво. Ако то бъде нарушено, виновната страна ще отговори в най-голяма степен на закона. Пример за нарушение на поверителността е разкриването на идентификационни данни на клиентите. Освен това в някои страни разкриването на собствениците на компании също ще бъде нарушение. Но това не означава, че инвеститорите са престъпници, които имат какво да крият.
Трябва да се помни, че офшорното законодателство позволява разкриването на лични данни в случай на пране на пари, нелегален трафик на наркотици или други незаконни дейности. От гледна точка на висок профил на борсата, запазването на секретна информация като самоличността на купувача по време на покупката на акции в публична компания може да предложи на последния значителни финансови (и юридически) предимства. Мултимилионерите не обичат, когато много малки инвеститори купуват същите акции, каквито са, тъй като това повишава цените.
Диверсификация на инвестициите
Някои държави ограничават собствените си граждани до свобода да инвестират в чужбина. Мнозина смятат, че това не позволява създаването на истински диверсифициран инвестиционен портфейл. Офшорната сметка е възможност за получаване на неограничен достъп до световните пазари и основните борси. Освен това има много възможности в развиващите се страни, особено тези, които започват да приватизират сектори на икономиката, контролирани преди това от правителството.
Основни изисквания
Всяка офшорна банка и чуждестранна юрисдикция има свои собствени изисквания, така че е необходимо предварително проучване, за да се намери какво е необходимо в конкретна ситуация. Следва преглед на това какво да очакваме въз основа на информация от известни финансови центрове като Бахамските острови, Бермудите, Каймановите острови и остров Ман.
Как да отворя офшорна сметка?
Правилата за откриване на такава сметка са подобни на тези във всяка друга държава. Офшорните банки ще искат лична информация като име, гражданство, място на пребиваване, дата на раждане и място на работа.
За да потвърдите самоличността си, трябва да предоставите копие от паспорта си, шофьорската си книжка или други документи за самоличност, издадени от правителствена агенция. Освен това банките проверяват местожителството си, тъй като това може да засегне проблемите с данъчното облагане. За целта ще бъде достатъчно те да подадат сметки за комунални услуги или подобни документи.
Поради голямото разнообразие от документи за самоличност, които могат да бъдат предоставени на офшорни банки, често се изисква допълнителна гаранция за тяхната автентичност. В някои случаи ще бъде достатъчно да се предостави нотариално заверено копие, докато други центрове предпочитат апостил - специален вид сертификационна марка, която се използва в международен план. За да го получите, трябва да посетите правителствена агенция, упълномощена в страната да постави такава марка.
Допълнителни документи за самоличност
Офшорните банки за откриване на сметка поставят допълнителни, не съвсем обикновени изисквания. Това е необходимо, за да се предотврати прането на пари, данъчните измами или други незаконни дейности, които са свързани с такива институции.
Първо, за да отворят сметка, те могат да поискат финансови документи на настоящата банка на клиента, посочващи средните салда и потвърждение на „задоволителни отношения“. Обикновено това е извлечение от сметката за последните шест месеца - година.
Второ, много банки питат за естеството на очакваните транзакции по открита сметка. Това може да изглежда твърде натрапчиво, но тези институции са под строг контрол, за да се предотвратят незаконни дейности. За тази цел офшорните банки изискват предоставяне на допълнителна документация, потвърждаваща произхода на инвестираните средства.
Ако парите са заплата, тогава ще се изисква извлечение от ведомостта на работодателя. За да потвърди приходите от инвестиции, офшорна банка може да поиска информация за естеството на последната и мястото на тяхната инвестиция.
Ако имате значителни средства, получени от бизнес или сделка с недвижими имоти, ще трябва да предоставите договори за продажба или други подходящи документи. Ако инвестирате пари, получени по застрахователен договор, ще трябва да предоставите писмо до застрахователната компания. Ако парите са наследени, те могат да поискат писмо от управителя на имота, потвърждаващо този факт.
Избор на валута
Офшорна сметка е възможността да съхранявате пари в желаната валута.
Трябва да сте наясно с последствията от поддържането на такива сметки. Например, съхраняването на средства в определени валути ще ви позволи да получавате лихва по депозити, което също може да доведе до външно данъчно задължение. Освен това, за да депозирате пари в депозитни сметки и да ги изтеглите, ще ви е необходима обмяна на валута, която може да бъде придружена от значителни разходи в зависимост от структурата на таксите и предложените валутни курсове.
Кредитиране на средства
Офшорната банкова сметка често се попълва с помощта на международни електронни преводи. За съжаление системите, които позволяват безплатни преводи, които често се срещат в обикновените банки, обикновено не са в състояние да извършват международни плащания.
Изпращането на пари е проста операция, но почти всеки начислява такса. Тарифите варират за различните банки, така че трябва да се запознаете предварително с тях. За съжаление, малко добри алтернативи. Чековете обикновено не се приемат в чужбина, а паричните депозити са непрактични.
Теглене на пари в брой
Как да теглите пари от офшорна сметка? За да увеличат максимално лесното използване на услугите на банките, те предлагат на клиентите много начини да изтеглят средствата си. Мнозина издават обикновена дебитна карта, което улеснява достъпа до парите по целия свят. Трябва да се запознаете с тарифите за използване на този метод, тъй като международните такси могат да бъдат значителни. Изтеглянето на големи количества пари наведнъж може да помогне за минимизиране на тези разходи.
Някои офшорни банки предлагат чекове. Това обикновено не е най-добрият начин за теглене на средства. На първо място, защото не се поддържа поверителност. Освен това не винаги се приемат чекове, издадени на чуждестранни банки.
Най-добрият вариант би бил използването на два акаунта: офшорни и вътрешни. По този начин електронните преводи могат да се използват за прехвърляне на големи суми към вътрешна сметка, където те стават лесно достъпни. Този метод има голяма надеждност и конфиденциалност, а също така осигурява удобството на местните банкови услуги.
Мистерията се разсея
Въпреки мистерията около страните със специални условия за бизнес, откриването на сметка в офшорна банка е сравнително просто. Често всичко, което е необходимо, е да се попълнят формуляри, да се предоставят документи за самоличност и допълнителна информация, потвърждаваща липсата на намерение за извършване на незаконни дейности.
Изборът на валута, оптимизирането на депозитите и тегленето на пари е малко по-трудно, но изборът ще бъде по-лесен след изучаване на курсовете на банката.
