Изразът „финансова пирамида“ беше въплъщение на измама и измама. Въпреки това, днес този начин на изграждане на бизнес продължава да се използва в целия свят. Предприемачите измислят нови начини и това явление няма да изчезне. Какви са признаците на финансовите пирамиди? Каква е тяхната същност? Нека разгледаме по-подробно.
Пирамиден механизъм
Изграждането на бизнес под формата на пирамида включва участието на по-широк кръг инвеститори, които гарантират стабилността и рентабилността на системата. Схемата на финансовата пирамида е доста проста: новите инвеститори осигуряват възвръщаемостта на предишните инвеститори. Колкото по-високо е нивото на вход, толкова по-голяма е вероятността за печалба. Има почти нулеви шансове да получите пари от онези, които са в основата на пирамидата, и, както е очевидно, повечето от тях получават най-голяма печалба от този, който стои на върха и евентуално близо до върха. Инвестирането в пирамиди не винаги е измамна схема, но винаги е уязвима. Дори малка неизправност на системата може да доведе до нейния срив. Най-често колапс възниква, когато един или повече големи инвеститори искат да изтеглят инвестицията.
Има няколко подхода за оценка на естеството на пирамидалните финансови конструкции: първо, такива предприятия могат да имат различни организационни и правни форми, и второ, те са нарастваща система от дългови задължения - колкото по-дълго може да удържи такава фирма, толкова повече ще трупа дългове; трето, пирамидата може да се разглежда като форма на измама, въпреки че има някои случаи, когато такива структури са създадени с добри цели. Но те винаги действат като средство за бързо обогатяване и затова повдигат въпроси от представителите на закона.
Основните признаци на финансовите пирамиди
Говорейки за пирамидалния бизнес, трябва да се отбележи, че той може да бъде много разнообразен и може да бъде много трудно веднага да се разпознае измама. Първият най-важен признак на финансовите пирамиди е липсата на дялов капитал. Всички плащания на дивиденти се дължат на привличане на нови инвеститори. Този тип бизнес е много рисков за всички участници, с изключение на организаторите, но може да бъде много примамлив за инвеститорите, тъй като създателите на подобни схеми винаги гарантират бърз и висок доход. Именно гаранциите са водещият знак, тъй като винаги има рискове за законните финансови схеми, следователно те не дават гаранции. Обикновено такива организации нямат лицензи за финансови транзакции. Те предлагат за продажба не обичайните финансови продукти, а някои собствени изобретения: акции, договори за заем. Също така знак за пирамидалната схема е клауза в споразумението, че в случай на срив на компанията инвеститорът не получава нищо и няма право да предявява претенции. Има и признаци на финансови пирамиди, свързани с промоцията: те винаги са много активни, дори понякога агресивно рекламирани; организаторите отделят много време и енергия за PR акции. За да скрият липсата на реални инвестиционни или производствени дейности, организаторите използват много специална лексика в речта си, те създават илюзията за старателна обмисленост и валидност на схемата. За всякакви опити за задълбочаване на изучаването на характеристиките на компанията се появяват изявления за търговска тайна. Инвеститорите са организирани в своеобразна общност от съмишленици, участниците в схемата са мотивирани да привлекат нови играчи. За това често им се предлагат допълнителни бонуси, най-често под формата на допълнителен дял в бизнеса - под формата на пакет акции, например.
Разновидности на финансовите пирамиди
Има няколко опита за класифициране на пирамидални финансови структури. Тези схеми непрекъснато се усъвършенстват и модернизират, така че е малко вероятно да бъде възможно да се обхванат всички видове в рамките на една типология.
По метода на организиране на бизнес може да се разграничат „чисти“ пирамиди, които изобщо не извършват никаква дейност, с изключение на регистриране на участници и събиране на средства, и „замаскирани“ за различни видове бизнес: фондации, клубове, мрежи. Можете също да разделите тези компании според заявената цел за набиране на средства: някои предлагат доходи и привличат хора с обещаната печалба, други работят под прикритието на инвестиционни проекти, клубове за взаимопомощ. Някои се прикриват като компании, които продават определени стоки или услуги (по-често от други, пазарът на Форекс се появява в тях). Има пирамиди, които имитират социални предприятия или фондове с нестопанска цел.
Днес често е възможно да се срещнат организации, които се представят като потребителски кооперации или алтернативни програми на официалните ипотечни и кредитни компании. Днес почти всеки ден се появява нова пирамида и Интернет предоставя големи възможности за тяхното възпроизвеждане. Това ви позволява да разделите такива схеми на онлайн и офлайн дизайни. Възможно е също така да се разделят пирамидите според намеренията да навредят на гражданите: има компании, които първоначално са създадени с измамни намерения, и има големи инвестиционни проекти, които са били замислени като истински бизнес, но в резултат на грешки и грешки, превърнати в пирамиди. Често последните водят до появата на финансови „балончета“ - неразумно висок поток от инвестиции в проект, който може да провокира загуба на контрол и унищожаване на компания.
Специална категория се състои от официални пирамидални системи, които се поддържат от държавата, например така се структурират пенсионните фондове в много държави. Настоящите пенсионери получават обезщетения от вноски от бъдещи граждани с увреждания. Въпреки факта, че ръководството на страните говори за различни инвестиции на пенсионни фондове, но често няма почти никакви, тъй като пенсионната тежест в развитите страни се увеличава: продължителността на живота расте, броят на трудоспособните хора намалява, така че просто няма какво да инвестирате в пенсионните фондове, а има значителни рискове от срив на тези схеми.
Реклама и промоция
Важни признаци на финансовите пирамиди - това е специална рекламна дейност. Тези компании се нуждаят от много бърз растеж на депозитите, така че хората да нямат време да започнат да изискват дивиденти и в същото време бързо да се формира голямо количество средства. Тези цели се обслужват от масирана реклама на финансови пирамиди, която има своите специфики. Такива рекламни кампании се харесват на човешките емоции; те се опитват да приспиват рационалната му част и призовават да предприемат действия без колебание. Рекламните комуникации обикновено се изграждат около човек, често се привличат звезди и авторитетни личности. Много рядко се познават истинските водачи на пирамидата. Всички съобщения са изградени върху безкрайната мотивация на потребителя: те му казват как той, без да прави нищо, може бързо да забогатеят и дават неясни обяснения. Целта на рекламата е да настоява за незабавни, ирационални действия и тя работи като механизъм, който деактивира критичното мислене. Поради манията, агресивната демонстрация на близък успех и простота и историята, че мнозина вече са постигнали успех, но може да не сте навреме, се създава прекомерно търсене.
Много внимание в такива организации се обръща на PR-кампаниите: те винаги имат отлични презентации, впечатляващи публикации в медиите. Комуникациите често са изградени около някакъв характер на марката, който е създаден да вдъхне доверие.
Световен опит
Финансовите ни пирамиди от 90-те години, разбира се, не бяха ново изобретение. Преди това световната икономика беше многократно шокирана от силния срив на компаниите и съсипването на гражданите. Първият създател на финансовата пирамида в историята се счита за Чарлз Понци, днес неговото име се е превърнало в домашно име и е обозначение на подобни схеми. Той през 1919 г. измисли схема за размяна на международна борса на купони, която трябваше да донесе огромни печалби. Той успя да намери няколко инвеститори, на които Ponzi обеща 45% печалба само за 3 месеца. Той нямаше да извършва размяна на купони, още повече, че те не можеха да бъдат разменени за пари, а само за пощенски марки. Но схемата заработи, инвеститорите просто не си направиха труда да задълбават в същността на предложението и започнаха да носят пари. Понци започна да плаща на първите вложители - и това предизвика раздвижване, течаха пари. Публикацията във вестника, в която журналистът реши, че купоните, закупени с инвестираните пари, трябва да бъдат няколко пъти повече от физически възможно, да се удари в пирамидата. Инвеститорите се втурнаха за пари, компанията спря дейността си. В сметките на Понци бяха открити пари, които бяха разделени между жертвите. Те успяха да върнат около 40% от инвестициите си и това не беше най-лошият сценарий в историята.
След това светът на финансите позна много повече пирамидални схеми. Най-известните от тях бяха схемите на Lou Perlman, Stanford International Bank, L&G и Yingkou Donghua Trading, фермите за мравки на V. Feng и много други.
Една от най-големите пирамиди в Съединените щати е създала Б. Мадоф. Компанията му се смяташе за успешен инвестиционен проект, много известни хора и много големи банки по света донесоха пари тук. За 20 години Madoff е в състояние да балансира, раздавайки интерес, като постоянно привлича инвестиции. Всичко приключи неочаквано, след като синовете на финансиста заговориха за същността на начинанието на баща им. В частен разговор той им разказал тайната на успеха му и те го завели в полицията. Мадоф бе разследван дълго и на 71-годишна възраст беше осъден на лишаване от свобода за срок от 150 години.
Руска история на пирамидите
Предшественик на пирамидалните структури в Русия беше Сергей Пантелеевич Мавроди. В царска Русия имаше незначителни финансови пирамиди под формата на каси за взаимна подкрепа и митични инвестиционни проекти, но те не достигнаха голям мащаб. Нямаше възможност за частни инвестиции в СССР и следователно нямаше въпрос за подобни измами. Финансовите пирамиди в Русия разцъфтяха през периода на перестройката. Хората бяха обзети от жажда за печалба и потокът от измамници не пропусна да се възползва от това.
Най-известните и най-големи пирамиди, освен MMM, бяха компаниите Khoper-invest, Vlastilina, Chara-bank, Руската къща на Селенга, Tibet bank. Десетки милиони граждани страдат от техните дейности. От тях бяха изтеглени трилиони рубли, които никога не се връщаха в никаква сума. Опитът от 90-те години с гръмките пирамиди се срива, съдебните спорове и търсенето на извършители по света от известно време намаляват растежа на подобни схеми. Но от 2010 г. започва нов кръг в историята на пирамидите, който процъфтява благодарение на интернет и изобретяването на предприемачите.
МММ
През 1992 г. Мавроди Сергей Пантелеевич и брат му и съпругата му създават компании. MMM, която продава собствени акции и билети, гарантира доход до 200% на месец. Самата компания определи цената на акциите, те не бяха допуснати до свободно обращение. Акционерите не са получили финансови документи, потвърждаващи факта на покупката. Акционер може да продаде акциите на компанията и да реализира печалба. Основната същност на финансовите пирамиди е привличането на инвеститори и МММ успешно използва този механизъм. Населението по това време беше катастрофално финансово неграмотно и много доверчиво и това играеше Мавроди. За две години компанията процъфтява и забогатява, някои инвеститори успяват да спечелят доходи и по този начин допринасят за популярността на компанията. МММ се отличаваше с креативен подход към рекламата: мини сериалът за Леня Голубков и неговите близки се превърна в истински мотивиращ филм за обикновените хора, а фразата: „Аз не съм фризьор, аз съм партньор“ отиде при хората. През 1994 г. МММ имаше искания за укриване на данъци, но Мавроди отрече обвиненията. Всичко това предизвика паника сред инвеститорите, започва плавно призив на акционерите за пари. През 1997 г. MMM е обявен в несъстоятелност, а създателят на пирамидата е обвинен в измама. Общо почти 15 милиона души бяха засегнати от дейностите на МММ, но само 10 хиляди бяха официално признати за жертви. Щетите се оценяват на 3 милиарда рубли.
Нови функции
Появата на Интернет доведе до нов кръг на развитие на пирамидалния тип бизнес. Причината финансовите пирамиди в Интернет да станат толкова популярни е способността на създателите да поддържат анонимността си. В мрежата има много инструменти за прехвърляне на пари, които се контролират зле от регулаторните органи. Това използват измамниците. Най-често срещаният вариант на финансови схеми в Интернет е свръх. Тези инвестиционни програми с много висок риск днес предлагат в Интернет да инвестират в определени печеливши програми. Но всъщност печалбата се получава чрез привличане на все повече и повече нови играчи. Организаторите на пирамидите в Интернет уверяват, че няма риск в техните схеми, тъй като броят на потенциалните участници все още е много голям. Но този аргумент не работи, тъй като всяка емисия новини може да провокира паника и срив на пирамидата. Също така в мрежата днес можете да намерите традиционни модели на пирамиди, те се наричат измами (от думата измама). Такава инвестиционна пирамида е предназначена за доверчивостта на хората, които няма да проверяват нищо и да прехвърлят пари. Има модели, които се маскират като игри, които предвиждат продажбата на някои атрибути на играта. Всеки ден измамници стартират всички нови проекти в мрежата и почти винаги остават безнаказани.
Най-известните финансови пирамиди в Интернет
Най-известните интернет пирамиди днес са седемте портфейла, NewPro и MoneyTrain игри, виртуалната борса за генериране на акции, организирана от скандалната платежна система S. Mavrodi, Perfect Money и Liberty Reserve, инвестиционната пирамида на WholeWorld и много други.
Мрежов бизнес и пирамиди
Уплашените жители днес не искат просто да инвестират някъде, затова пирамидите започнаха да се конспирират от мрежовия бизнес, който макар и да не се възприема много положително, все още има редица хора, които са готови да инвестират в него. Има много прилики между пирамидите и мрежите, но има и разлики. За да различите измамна схема от истински бизнес, трябва да разберете каква е разликата между тях. МЛМ бизнеса винаги продава истински продукт. Може да е с различно качество, но все пак той винаги намира купувач. Не изисква твърде много входна такса. Те могат да предложат за закупуване на стартов пакет продукти - тогава цената му трябва да бъде разумна и обикновено преференциална за начинаещи. Мрежовата компания има реален адрес, показва съставни документи без проблеми, обикновено не крие първите си лица. Доходите в бизнеса с MLM зависи от усилията и активността на продавача в продажбите, а не само от броя на хората, които участват.
Предпазни правила
За да не се закачате от измамници, струва си да запомните прости предпазни мерки. Не трябва да се поддавате на обещанията за гарантиран доход, в съвременния свят на финансите не може да има гаранции. Когато се присъединявате към партньорска програма, трябва да оцените размера на удръжките "нагоре". В търговските компании тя не надвишава 5%, но ако обещаят да приспадат 10% или повече, това трябва да алармира. Където и да носите парите, трябва внимателно да проверите учредителните документи, адреса и контактите на компанията. Трябва да се помни, че прегледите в Интернет могат да бъдат модерирани и управлявани от собствениците на пирамидата, така че не им се доверявайте сляпо.
