Най-важната връзка в банковата система и нейното управление във всяка страна е централната банка. Функциите на този институт са многообразни и доста интересни, защото въпросите, с които се занимава, се намират в различни области от икономическия живот на държавата. Основната му задача е да гарантира стабилността на националната валута в страната и да поддържа нейния валутен курс.
В повечето случаи финансовият орган не е пряко подчинен на държавата. Често формално собственикът на имуществото на банката е някаква държавна агенция, но обикновено акционерите са частни лица. Основните функции на централната банка на страната са изключително важни и еднакви за почти всички държави:
- първо, Централната банка е емитент на банкноти, опериращи в страната, тоест, грубо казано, печата пари;
- второ, той действа като „банка от банки“, обслужва нуждите на търговските финансови институции и следи за стабилността на системата като цяло, като взема необходимите резерви за запазване;
- трето, тя служи като проводник на паричната политика на държавата, във връзка с която осъществява редица действия.
И така, по принцип прави това всяка централна банка. Функциите, които той изпълнява във връзка с провеждането на паричната политика, също са достойни за внимание и не са безинтересни, те имат нещо общо с връзката му с търговските банки.
Централната банка контролира инфлацията и националната валута и той прави това с помощта на три финансови инструмента:
- Управление на парите. Прекомерните суми пари намаляват търсенето на тях и намаляват тяхната стойност. В резултат на това валутата на външния пазар става все по-евтина, а инфлацията се ускорява. Суров инструмент, който сериозно влияе върху процесите в пазарната икономика.
- Управление на основния лихвен процент и размера на задължителните резерви. Намалявайки и увеличавайки тези два показателя, Централната банка също контролира „цената” на парите и регулира работата на банковата система, като влияе върху търсенето и предлагането на паричните и стоковите пазари.
- Валутна интервенция. Най-често използваният инструмент, който има лек ефект върху инфлацията, но помага да се контролира обменния курс на националната валута. Купувайки или продавайки резерва или национална валута на откритите пазари, Централната банка може да повлияе върху нейната маса в икономиката и съответно върху цената си. Освен това той може да участва в продажбата на ценни книжа, емитирани от държавата.
Централната банка, чиито функции в зависимост от страната могат да бъдат по-тесни или по-широки, разбира се, е незаменим орган във финансовата и кредитната система на държавата. Освен обикновените банки, той отпуска заеми на държавата, занимава се с вътрешни заеми и продава държавни облигации, емитирани от Министерството на финансите или подобен орган. Функциите на Централната банка на Русия, а вероятно и на други страни, не свършват дотук. Повечето централни банки също участват в събирането и публикуването на статистическа информация, свързана с макроикономическите показатели, създаването на официални котировки на валута и други допълнителни задачи.
В икономическата система на всяка страна е трудно да се намери орган, който да се занимава със същите важни неща като централната банка. Функциите, които изпълнява, и задачите, които решава, са толкова важни, че без тях, може би, в пазарната икономика държавата просто не може да съществува.
